很多人對於退休規劃這個問題輕描淡寫，認為退休規劃交給政府跟公司的福利就夠了，不用自己去多考慮，或是讓另一半去考慮。然而，你/妳知道嗎？這樣的態度將嚴重影響我們餘生的生活品質。
根據史丹佛大學長壽中心 (Stanford Center on Longevity，SCL) 最近的一項研究顯示，許多人一生都在推遲退休決定，尤其是歲數在 50 到 60 歲之間的人們。回顧我們生命中年輕時候的那些十年，很多人選擇了伴侶、組建了家庭、踏上了職業道路、決定了住在哪裡、買了房子等等。這些決定使我們走上了通往今天的道路。然而，有一天我們會面臨離開職業生涯，決定如何為自己的餘生建立財務保障，駕馭美國昂貴的醫療保健系統，並決定你在地球上的剩餘歲月要做什麼，這些同樣地非常關鍵。大家可以從以下三個方向開始！
1. 為什麼我們的退休規劃絕對值得提早開始？
退休問題本就應該提前規劃，若把這個問題交給政府，那注定我們退休後的老年生活品質將大打折扣。然而，現在擺在人們面前的退休年齡不斷在延遲，意味著你的工作期限將越來越長，看看現在的日本的長者社會體系，很多60歲的老人還在餐廳洗碗刷鍋，想想都會害怕。所以，現在我們就得考慮養老退休的問題，越早思考這個問題，您的未來會越富足。
退休儲蓄即犧牲現在的消費享受，等到未來需要的時候才拿出來使用。愈早開始，儲蓄和投資的時間愈長，自然可以取得更多的時間複利。
未來的退休資產公式
Benjamin Franklin
＝「現在投入的本金 × 時間複利」。
2. 聽聽退休的人給年輕人最忠實的建議
你/妳相信嗎？幾乎3/4的即將退休的人都希望過去的自己有做規劃。SCL研究人員調查並訪問了 2,000 名退休前和退休人員，該調查還揭示了一些不太正面的信息：只有十分之一的受訪者在財務上感到非常舒適，55% 的受訪者表示他們要麼財務狀況脆弱，要麼只能在財務方面勉強過活。超過一半 (60%) 的受訪者認為他們應該在早年就為他的退休生活做更多的規劃。
你是否現在正在加薪升遷的跑道上盲目的奔跑？總想著延後家庭旅行、放棄運動跟陪孩子的時間、忘了關心另一半的近況、沒有選擇真正喜歡的工作，「一切都等退休了以後再說吧！」，這樣不斷延後真正想過的人生，是你/妳想要的嗎？
大部分的人都覺得應該要先苦後甘，認為所有的享樂都是要等賺到足夠的錢才能開始。大半輩子為公司賣命，早九晚五，犧牲奉獻好幾十年，在不同職場中扮演不同角色，期許自己屆齡退休時能快活、安養晚年，擁有富足的退休生活。然而，真的到了退休的時候，我們又常常聽到的卻是以下其中狀況：
- 錢還是不夠用（生活費、醫療費、旅遊費）。
- 有錢但很無聊。
- 有錢但卻生病。
- 有錢但沒家人。
- 有錢但沒朋友。
現今的退休社會，變化的速度已經不像我們爸媽那一輩，這麼好掌握了。經濟變化劇烈動盪、人的平均壽命也較長壽、文明疾病也更多了（例如阿茲海默症、腫瘤、慢性肝病、心臟病、糖尿病以、骨質疏鬆症、中風以及肥胖症等等）。因此，我們將面臨的煩惱會比我們爸媽那一輩還難控制。所以，千萬不要等到快老了，或已經老了才來煩惱退休該怎麼辦！
「年紀是心靈勝於物質的問題，如果你不在乎，就無所謂。」Age is an issue of mind over matter. If you don’t mind, it doesn’t matter.
馬克‧吐溫 Mark Twain
3. 那麼退休面臨的關鍵決定有哪些呢？
以下是金融和學術界專家提出，關於即將退休人員和退休人員面臨的關鍵決定：
你可以試著跟你的另一半討論以下的問題。
可參考我跟先生的飯後討論（斜體）：
我自己是科學家背景目前在家創業 ｜我先生是軟體工程師標準理工男
- 什麼時候退休？
我：我感覺我現在在家創業就有點像退而不休吧！這樣感覺很不賴。
先生：我覺得等我錢賺夠了我就退休。 - 退休後是否想兼職工作一段時間？
我：我應該會活到老學到老。熱愛工作到老吧！
先生：可能會吧！前公司都有阿婆70幾歲還在跟我們一起寫程式。 - 何時開始領取社會保障福利（Social Security Benefit)？
我：選一個最有利的時間點吧！我記得研究指出是 66-67歲之間最好。有機會可以上官網試算一下。
先生：不是有一定的時間嗎？ 我不確定，你去研究一下。 - 如何規劃自己的退休儲蓄以產生可補充社會保障福利的退收入不足的部分？
我：我喜歡先把稅繳完了的退休帳號。像是Roth-IRA或有現金價值的保險。如果有能力就最大化放錢在保險裡面投資吧！讓時間複利把我做規劃，以後就免稅使用退休金，一勞永逸！
先生：現代年金Annuity應該也很好啊。那個 班·柏南奇 (Ben S. Bernanke) 前任美國聯邦準備理事會主席的退休金資產配置被政府公開，他的退休金百分之九十都在年金帳號裡面。他是諾貝爾經濟學得主，他會這麼做，應該跟著做退休生活不會太差。 - 是否縮小/合適的尺寸的家以及如何為您的住房成本提供資金？
我：會，加州生活成本好高啊。
先生：會，應該會換小一點。我們倆不用住大房子，整理好累啊。 - 是否還清傳統抵押貸款或進行反向抵押貸款（如果您擁有房屋）？
我：不知道耶！可是，我們家貸款還完你會不會就70歲啦？
先生：反正如果錢不夠用，就進行反向抵押貸款，房子就不留給小孩了。 - 如何有效管理債務？
我：規劃管理還債的時間表。好的債務可以慢慢來。做好預算來計畫消費支出。
先生：多賺點錢，早點還清吧！ - 如何減少生活費用以適應收入減少？
我：我應該要跟長輩學種菜，自己自足。
先生：我們減少外食的次數。 - 如何在獲得Medicare（65歲）資格之前和之後選擇合適的醫療保險類型？
我：創業用公司名義去買醫療健康保險價格，很划算還可以抵稅。
先生：我還在上班，就用公司的健康保險福利。到時候再說吧！ - 脫離工作後如何建立一個由家人和朋友組成一個支持社區？
我：創業夥伴，一起工作成長。
先生：教會/家人，走進社區為鄉親服務。 - 如何規劃潛在的長期護理需求？
我：不管會不會用到，反正長期護理保險已經買好了。讓自己有尊嚴活著的長照費用應該是最可怕的一部分！我們都提早做了準備，這樣很安心！
先生：妳覺得需要，那就買吧！我們該開始運動，好好照顧健康。
延伸閱讀：長期照護稅法在華盛頓州敲敲上路了 。 - 如何為晚年因為收入能力下降的前提做出財務決策？
我：年輕時候，就要建立被動收入的來源模式。早一點做準備，轉嫁風險給保險公司。
先生：賺多少花多少，健康照顧好，就不怕了！ - 如何最好地與專業顧問建立長期的合作關係？
我：每一年都與專業顧問保持良好的溝通，檢視手上的資產配置跟風險控管。
先生：我不知道！你是家裡的財務長，你再跟我報告就好。
