繼華盛頓州之後,加州、紐約也即將強制徵收長期護理保險稅

by Michelle Lin
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昂貴的長期護理費用一直是美國社會的大難題,而華盛頓州是全美第一個立法徵收長期護理保險稅(Long-Term Care tax, LTC tax )的州,當地政府向沒有自行購買長期護理保險,且領取W-2工資的本州居民,收取0.58%的LTC Tax,也就是華盛頓州居民所領取的工資中,每100美元金需要繳0.58美元的LTC tax給政府。加州、紐約和其它十多個州也會在明年(2024 年)起執行類似的政策,從所有W-2受僱人士的每張薪水單中扣繳額外的LTC Tax。此稅收將會被撥付至州政府成立的長照基金,人民將來有長期護理需求時,就可以向這個基金提出申請。

參考文章:長期照護稅法在華盛頓州敲敲上路了

然而,州政府基金支付長期護理補助的總額為36,500美元 (或每日100美元) 。根據加州政府的統計數字,現在加州長照的費用每月約6,000美元,也就是說這筆補助只夠支付6個月的費用,之後我們還是得自己面對長期護理費用從哪裡來的問題。且我們如果退休後,若不住在原來繳稅的州,這個補助也不能申請。例如:退休前繳收入稅給加州政府,無論退休後想回臺灣生活,或搬去佛州,都不能跟加州政府申請長期護理補助。

綜觀這個政策,對高薪資族群且年輕健康的人最不友善

因為年輕人或是高薪族必須一直繳LTC tax到退休,但在退休後需要使用長期護理時,卻只能得到的6個月的補助,且繳給政府的LTC tax非常有可能比能申請到的補助總金額還多。

例如,一位在灣區工作的30歲年輕人,年薪約12萬美元,年薪每年調漲3%,工作到65歲,35年下來平均年薪大約是20.7萬美元,換算這35年來付給政府的LTC tax為:20.7萬美元x 35年x 0.58%=42,021美元;而若是一位40歲的科技業員工,年薪可高達20萬美元,年薪每年調漲3%,也工作到65歲,25年下來平均年薪大約是26.9萬美元,換算這25年來付給政府的LTC tax為:26.9萬美元x 25年x 0.58%=39,005美元。

上面兩個例子說明了:高年薪的人或是年輕人,繳了LTC tax真的就是贊助政府做社會福利。更別提州政府在未來很有可能調漲稅收比例,那麼,屆時我們要繳的稅就不止是這樣了。

除了繳LTC tax給政府,我們是否有其他更有利的選擇?

上文中那位住在灣區30歲身體健康的年輕人,如果把那些原本要繳交給政府的LTC tax拿來給自己做一個壽險附加長期護理險,那麼會怎麼樣呢?若把原本在35年間要繳交給政府的4.2萬美元做成壽險,分20年繳完,這位年輕人可使用的長期護理理賠竟高達32.5萬美元,足足比可向政府基金申請的補助多了近10倍;而一位40歲的科技業員工,用20年繳完3.9萬美元到自己的保險計劃,也會有約18萬美元的理賠可以使用,仍是比能向州政府基金所申請的3.6萬美元好。

您是想繳稅給政府?還是想用一樣的金額給自己與家人做個保障,預約一份到哪裡都可以使用(包括海外)的理賠金呢?來和我分享你的選擇與想法!若您想要了解更多有關長期護理保險,或是如何豁免徵稅等問題,請繼續關注我或與我聯繫!

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