相信很多人都面對過一個問題：該先還貸款還是先儲蓄投資？
有些人偏好在全力清償貸款後才開始儲蓄投資，因為這樣會帶來最大的安全感，認為零債務的人生比儲蓄投資回報更為重要。其實，選擇先清償貸款或儲蓄投資並不存在對錯問題，關鍵在於這個選擇是否能為我們達成財務或人生的目標。
借貸是長期家庭財務計劃中重要的一部分，可能是為了教育、就業、為通勤買車，或是買下一個可以為家人遮風避雨，我們稱之為家的地方。然而，債務風險非常高。在美國，尤其是學生貸款就是一個非常棘手的貸款，它的利息比商業貸款還高，學生的信譽低所以利息高。一般由美國聯邦政府所提供的助學貸款利率會在4.45~7%之間，但總額度有限，所以會迫使很多學生不得不選擇利息更高的私人學貸（利率7%以上），如果大學4年都以貸款方式完成學位，畢業後負債將超過20萬美元，加上利滾利，將使得這筆貸款變成燙手山芋。而且在美國，人民是很難申請破產來擺脫學生貸款的。據猶他大學教授尤里安諾（Jason Iuliano）研究，平均每年約25萬名申請破產的學貸債務人中，只有不到300 人卸除學貸債務。
有些名人在尚未成名前也背負著鉅額的學生貸款
付清學生貸款並不容易，例如前總統歐巴馬與前第一夫人米雪兒。歐巴馬與米雪兒的出身並不富裕，他們是靠著獎助學金(Free Application for Federal Student Aid, FAFSA) 與 學生貸款 完成大學與法學院的學位。歐巴馬曾在2013年的一場演講中提到，他們夫妻倆揹債唸書，畢業時，兩人為了高等教育所背負的貸款總額超過12萬美元。後來在1993年畢業後，憑藉著高薪的工作收入，兩人開始努力還債，直到2004年，也就是畢業11年後，歐巴馬當選伊利諾州聯邦參議員，出版社以109萬美元高額佣金簽約請他出書，他們才得以還清學貸。然而，清償學貸後女兒們的學費問題接踵而至，而當時歐巴馬已經44歲，米雪兒41歲。連政界名人償債都如此吃力，一般人償還學貸的狀況更是不言而喻了，然而近日，總統喬‧拜登宣布「為符合條件的美國人減免學生貸款債務」，這將造福一群年收入不到 75,000 美元的美國人，透過法律挑戰，將約有2000萬的債務人可免除他們全部的餘額，這項美國聯邦政府前所未有的大規模紓困專案，您也將會是受惠的其中一員嗎？
人們不會一輩子都在工作，所以我們需要有一份儲蓄計畫
對於大部分的家長來說，儲蓄教育基金讓孩子未來能讀得起好的學校，也是他們重要的財務規劃。人生未來的日子很長，需要用錢的地方也很多，如果一味追逐零借貸的人生，我們將會失去儲蓄投資最好的朋友 — 時間，時間能讓你的貸款複利增長，也能讓你的儲蓄投資複利增長，該如何權衡？是否能有一個兩全其美的償債及儲蓄方案讓你在清償債務的同時，財富的累積也不是剛從零開始？
如果您或身邊的朋友有各類信用/學生貸款問題，趕快預約時間與我聊一聊，債務管理也是家庭理財很重要的一環， 從個人/家庭的財務預算入手，檢視有哪些不必要或可減省的開支，騰出的資金可作儲蓄投資之用。 在債務償還的路上，也為自己存下未來可使用的財務支配權，減輕生活壓力，讓自己越活越輕鬆。
