父母老了! 護理成本不斷上升,誰來幫我日夜照護?

by Michelle Lin
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上個月CNN新聞報導了一個社會故事讓我印象非常深刻,而這個故事也許很快會是你和我的課題之一,因為我們的父母親也都漸漸老去,只是你我的故事分別是不同版本的延伸,將故事的主人翁名字換掉!

報導中的女主角塔米是一位53歲住在加州的女子,她生命中大部分時間,都在照顧她家庭中的其他家庭成員。首先,是她的兩個孩子。然後,是她的弟弟和父親,他們都被診斷出患有癌症,之後相繼去世。現在,塔米正在照顧她 90 歲的母親艾達,她的母親五年前被診斷出患有失智症。

近幾個月,塔米的母親病情惡化得非常快,以至於塔米必須辭去她賴以維生的活動經理工作,成為一名全職居家非專業的照護人員。

塔米說:「我在家裡沒有人幫忙,我知道情況越來越糟。」

塔米母親的情緒常因為病情而出現劇烈起伏,53 歲的塔米努力為她的母親提供她所需要的護理,並希望將她安置在一個專門照顧失智症患者的護理機構中,。但塔米並沒有足夠的錢來支付這些護理費用。如果要將媽媽安置在加州穆列塔的家附近的專業護理機構,每月需要自費 7,000 到 10,000 美元。

自從母親確定罹患失智症後,塔米的生活發生了翻天覆地的變化。母親不能自己洗澡、做飯。 大多數時候,她甚至不記得塔米是她的女兒。

塔米說:「她所有的日常工作都由我來完成,整天照顧母親就像在自己家裡做囚犯一樣。我遲早要將母親轉移到長期護理機構,並盡我所能地支付費用。因為母親惡化地非常快,我真的別無選擇。」

在全國各地,數百萬像塔米這樣的照護人員正在照顧自己的親人或朋友。 根據美國退休人員協會 2020 年的一份報告,大約有 5300 萬美國成年人是居家照護者。

壓倒駱駝的最後一根稻草:依舊是養老成本不斷上漲

塔米的母親是位老師,任教20年,所以她每個月都能拿到一張活到老領到老的退休金支票(Pension Check)。 塔米把這筆錢連同她母親每個月的社會保障支票(Social Security Check)一起用於支付賬單。這些錢加起來總共是 3,300 多美元,幾乎難以維持生計,也快付不起房租,使得塔米自己的積蓄也越來越少。由於經濟困難,塔米一直推遲將母親送往專門照護失智症長者的專業長期照護機構。

而根據美國退休協會線上計算器,居住地加州的家庭健康助理一小時的護理費用大約為 137 美元。塔米:「就連請位助理幫忙,讓我喘息一下,我也負擔不起。」

每隔一週會有一位護理師來看望艾達,這是Medicare 唯一承保的部分,在那 40 分鐘的訪問期間,護理師會檢查艾達的生命體徵,並調整她的藥物。Medicare 是一項醫療健康保險計劃,適用於 65 歲或以上的人。 但 Medicare 不支付長期護理機構的費用。只有Medicaid聯邦醫療補助,會支付長期護理費用。艾達和塔米的收入固定,他們不被視為低收入。所以不能使用聯邦醫療補助Medicaid。而對於中等收入家庭來說,只有在家庭“花光”其資產直至符合該計劃資格後,醫療補助才會生效。

美國退休協會副總裁兼主任蘇珊萊因哈德指出:「這通常是任何進入長期療養院的人所走的路徑:花自己的錢——全部自掏腰包——然後達到醫療補助資格水平。」

但切記 Medicaid醫療補助該計劃只支付在長期設施中的醫療費用,而不是食宿費用。

歸根結底,許多人只有在面對衰老時才會考慮衰老。人們覺得他們會健康、獨立地生活然後直接死去,但遺憾的是,從統計數據來看,這對大多數人來說不太可能。

塔米表示她的家人一直認為他們已經為未來做好了儲蓄準備。我的爸爸是位會計師,非常非常會存錢,確實爸爸是有一點積蓄,但他只是為了未來退休做儲蓄,而不為了任何意外做準備。所以,家裡接踵而至的意外,已經沒有留下什麼了!

塔米說:「我已經犧牲我人生精華的10 年在照護家人,我沒有享受過生活。」

「被遺忘的中產階級」的作者皮爾森提到:成本問題的解決方案並不簡單,可能只能通過逐步擴大醫療補助計劃、改變老年住房行業和聯邦補貼來解決。而目前各州政府也意識到長照問題的嚴重性,繼華盛頓州之後,加州紐約和其他各州都準備要設立長期照護基金會,對沒有準備長期照護險的人民,收取長照收入稅來舒緩社會長期照護的開銷成本。

參考文章:繼華盛頓州之後,加州、紐約也即將強制徵收長期護理保險稅
參考文章:長期照護稅法在華盛頓州敲敲上路了

民眾應在年輕的時候投資長期護理保險來提前計劃,以便在他們80多歲時受益。

– 皮爾森

目前,艾達在距離他們居住地大約一小時車程的一家專業療養院候補名單上。 如果她搬到那裡,她的生活費用可能會通過醫療補助計劃得到部分支付。塔米被告知艾達是 2000 多名等待名額的人之一。

加州長期護理費用到底是多少? Monthly Median Costs 比較如下:

https://www.genworth.com/aging-and-you/finances/cost-of-care

這就是美國長期照護的現況,是照護家屬的窘況寫照!

塔米學到的慘痛經驗就是,除了對未來生活做儲蓄,也別忘了對任何意外做準備,預約一份到哪裡都可以使用(包括海外生活) 且能轉移風險的保障!

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