Category: 退休規劃
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財富底層邏輯第一部曲：思維覺醒
很長一段時間，我以為保險只是投資路上的雜音。那些關於免稅退休、《Power of Zero》的說法，我不是沒聽過，只是從未真正放在心上。我習慣追逐報表上的平均回報，卻忽略了一個更安靜、卻更誠實的問題——在時間與稅之後，究竟有多少錢，能真正留下來。直到某一天，我才明白：平均回報只是數字，唯有稅後現金確定入袋，複利才開始發生。
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父母老了! 護理成本不斷上升，誰來幫我日夜照護？
上個月CNN新聞報導了一個社會故事讓我印象非常深刻，而這個故事也許很快會是你和我的課題之一，因為我們的父母親也都漸漸老去，只是你我的故事分別是不同版本的延伸，將故事的主人翁名字換掉！
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那些年，我們都有負債的日子
相信很多人都面對過一個問題：該先還貸款還是儲蓄投資？ 有些人偏好在全力清償貸款後才開始儲蓄投資，因為這樣會帶來最大的安全感，認為零債務的人生比儲蓄投資回報更為重要。其實，選擇先清償貸款或儲蓄投資並不存在對錯問題，關鍵在於這個選擇是否能為我們達成財務或人生的目標。借貸是長期家庭財務計劃中重要的一部分，可能是為了教育、就業、為通勤買車，或是買房…
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時代雜誌讀後心得《為什麼是時候退休401(k)帳號》
在美國，談到退休金制度，大家馬上就會想到401(k)帳號。大家普遍認為這是一個不可多得的公司褔利政策，因為可以合法地延後繳稅 (即現在少繳點稅)，對收入稅率在22%以上的勞工族群，是有好處的，但為什麼時代雜誌會討論「靠401(k)帳號退休真的靠譜嗎？」，且在標題中直接提到「是時候退休這個帳號」？
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繼華盛頓州之後，加州、紐約也即將強制徵收長期護理保險稅
加州、紐約和其它十多個州也會在明年(2024 年)起執行類似的政策，從所有W-2受僱人士的每張薪水單中扣繳額外的LTC Tax。此稅收將會被撥付至州政府成立的長照基金，人民將來有長期護理需求時，就可以向這個基金提出申請。然而，州政府基金支付長期護理補助的總額為36,500美元…
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退休規劃刻不容緩，該如何開始?
許多人一生都在推遲退休決定，尤其是歲數在 50 到 60 歲之間的人們。回顧我們生命中年輕時候的那些十年，很多人選擇了伴侶、組建了家庭、踏上了職業道路、決定了住在哪裡、買了房子等等。這些決定使我們走上了通往今天的道路。然而，有一天我們會面臨離開職業生涯，決定如何為自己的餘生建立財務保障，駕馭美國昂貴的醫療保健系統