有無健保-在美國生孩子要花多少錢？

大家都知道在美國生小孩非常地花錢， 根據官方統計，如果是在沒有保險的情況下自然產，平均要花上$30,000美金，而剖腹產是$45,000美金，相較歐洲那些已開發的國家，最多只要$4000美金來看真的是挺嚇人的！所以想要在美國生孩子的話，家裡有一份「健康保險」是非常重要的。

網路上有好多文章提到來美國生孩子的花費，但都好像沒有什麼人分享「人在美國有公司提供的保險要怎麼選？」2018年底，因為我的年紀也不小，同年的秋天結婚後我們就開始計畫有小寶寶了，為了做足準備，我跟老公也把公司所提供的保險計畫內容書，仔細地研究了好久 然後趕在Open Enrollment前決定好換掉公司的 Basic Plan (就簡稱Plan A)。然後，每個月從工資裡多付 $404.8 USD (此金額是根據我們夫妻各自的年紀所得到的; 如果你才20出頭就會比這個價格便宜) 加購升級成CareFirst 最高等級的 Health Blue Advantage Platinum 500 Plan (就簡稱Plan B) 。

老實說我們心裡都沒有底，但擔心有很多突然的狀況，也擔心有可能會傾家蕩產，所以就這麼弄了～看到這裡，你們是不是跟我們一樣覺得這應該是滿合理的選擇，應該可以省下了不少錢吧？至少省個好幾千之類的吧？總之，讓我們時光穿梭回到我生產那天的情形。

想了解我在美國自然產的經歷嗎？ 文字有點口語瑣碎請慎入！

禾泰寶寶是2019年初秋在 Adventist HealthCare Shady Grove Medical Center出生的， 這是在馬里蘭州，深受婦產科醫生跟媽媽們好評的一家醫院～簡單地說，醫院真的是把疲憊的媽媽照顧地服服貼貼 舒舒服服的。

禾泰是個接近足月出生的孩子，在37至39週的期間，我開了1.5指，但卻沒有任何產兆～～～ 在滿39週當天，就是最後一次產檢日，我的OB婦產科醫生發現我的羊水過少，必須馬上住院催生 (說這樣的情況 胎兒會慢性缺氧)。

首先，醫生告知我們回家洗個澡， 簡單地吃點東西，然後火速去醫院報到…
但一離開婦產科診所，屆時午餐時間，我老公提議說: 「走我們去吃個巴西烤肉～吃飽吃撐再去生孩子」
雖然，我吃得非常緊張，但也因為真的肚子好餓啊！就去吃了～～～吃到一半，在診所上班的好友媽媽就打電話來：「你們去醫院了嗎？ 醫院的人說你們怎麼還沒到？」

        我：「心想！天阿， 我們還在外面吃巴西烤肉～ 我們馬上回家收捨！」        老公：「依舊老神在在，直說不用擔心啦～都安排好了！就會有我們的床位～」        我：「我們還是速速吃飽 回家洗澡 趕去醫院啦～」       老公：「慢慢吃～慢慢吃～巴西烤肉要好好品嚐！」 準備離開家門時，就接到第二通醫生親自打電話來了：「媽媽，你們不會還在家裡吧？！」        我：「我們要出門了…但其實我們還是先跟阿姨打招呼說要去生兒子了。」大家應該可以感受到，我們一家都是慢條斯理的，一點都不急。我老公對著肚子裡的兒子說：「想要讓媽媽吃飽，優雅地去醫院催生。」 

Sep 17, 2019

• 10:30 婦產科門診。
• 11:30 醫生安排催生。
• 12:00 – 14:00 吃巴西烤肉。
• 14:00 – 15:00 回家洗澡 收捨東西。
• 15:30 到醫院 Check In。
• 16:00 住進生產病房。 
• 18:00 護士幫我弄好點滴//在肚子上綁上兩條帶子//一條是測量禾泰寶寶的心跳 //另一條是測量子宮收縮的頻度跟強度。
• 18:30 我的婦產科醫生來到病房問候我的情況，並且幫我塞催生藥（一條很像棉條的東西; 一種前列腺素E2, Prostaglandin E2, 藥名dinoprostone，功能是用來引產的陰道塞劑，主要作用在軟化子宮頸，, 並會漸漸引起陣痛。 醫生讓我好好休息，說我八點以後還是可以吃飯，並且預測我可能到隔天才會有明顯的反應。    
• 20:30 朋友帶晚餐來給我們吃，不知道是不是中午吃太飽，還是太緊張，我一點胃口都沒有。
• 21:30 吃到一半 我就破水，真的一攤水一直流一直流，馬上按鈴叫護士。 
• 22:00 劇烈陣痛～痛～痛～痛～痛～ (宮縮指數有60-70) 天阿! 我要打Epidural Anesthesia 默默地縮在枕頭的一邊等老公送朋友出去回來陪我。
• 23:00 度秒如年地，終於等到麻醉師了! 打完針之後如釋重負地飛上天了。

 Sep 18, 2019 

• 00:00 換了護士 休息睡覺。
• 01:00 內診 檢查開指（7公分多了～護士說我真的開得很快，應該跟我孕期努力地做運動有關）。
• 04:00 內診 檢查開指  (開約9公分~ 實在越來越痛，我請求麻醉師來加重劑量） 。
• 05:00 禾泰寶寶，心跳升到180以上，媽媽我開始出現，無痛分娩所引起的發燒， 護士幫我打退燒藥，老公一邊用冰塊幫我降溫。
• 07:30 終於退燒～寶寶心跳恢復到150 ; 宮縮指數來到80-90 很有規律也很痛。
• 08:15 內診 檢查開指 （開9公分多一點，但醫生說要再等等 要全開）。
• 08:45 醫生宣布開10cm 要開始生了  —— 等宮縮 – 休息 – 強烈宮縮 push 1 2 3 …10 就這樣折騰了快三小時//我一度push到想睡覺 (因為我有12個小時以上未進食 當下很口渴也很累～）接下來在最後10-15 分鐘的時候，兒子頭在卡在陰道口測不到心跳，最後都不等宮縮 ，醫生一直讓我Push 1 2 3……… 媽媽還有力嗎？ PUSH~~~~~~~~~ PUSH~~~~~~~~~ PUSH~~~~~~~~
• 11:28 古溜一下，有一個好重暖暖濕濕的小東西，丟在我身上 — 終於生出來了 7lb7oz (3360g)， 52cm的禾泰寶寶～兒子因為生產過程臍帶繞頸，肺部有點積水，突然間湧進約15位醫護人員包含一位小兒科醫生，我躺在床上擔心著另一頭，下面還感受得到醫生一針一針地縫合我的不規則的撕裂傷(美國醫生現在提倡不剪陰道口)，老公緊緊地握著我的手，不知道該不該可不可以過去幫小孩拍照…我的婦產科醫生一直安撫我說，不是大問題，不要太擔心…. 沒事的媽媽，有點積水所以哭聲有點怪怪的，要去趟National Intensive Care Unit (NICU) 檢查…再送去NICU之前我短暫地跟兒子skin-to-skin抱抱，全家照了張相，兒子就被推走了… 留下滿是不捨跟錯愕的新手爸媽。
• 13:00 醫生護士都離開生產病房，待麻醉師把我身上的注射裝置卸下，還有護士會卸下我的尿管！之後我休息了一陣子，來了一位友善的黑人護士要帶我去新的病房，即所謂 Mother and Baby Room（美國都是母嬰同房）去之前我要求去看一下 在NICU的禾泰寶寶 。
• 14:00 看著他全身插滿管子真的很不捨，小兒科醫生出現跟我們解釋，禾泰的呼吸再調整之後，很快就恢復正常 ，所有生理指數正常，讓我們不用擔心。 寶寶需要在NICU再觀察12hr ，如果沒有什麼大問題 ，寶寶會送回我房間。 
• 15:00 來到了新病房，我的雙腳沒力，有一位值班的護士，已經在等候我回病房了！給我帶了一組Medela Hospital Level Breast Pump ，然後 講解如何使用並強調我每三個小時都要Pump 15分鐘一個循環;  如果我需要如廁，她說她會協助我，並且要我紀錄我的排尿量; 同一時間，她教我怎麼上藥，使用冰敷袋跟穿超大尿布巾(真的全身沒力還要努力讓自己排出尿 ，因為麻醉的關係，真的是舉步維艱地要兩個人扶著回到床上）我吃了點午餐 就昏睡過去了老公也累壞了。
• 18:00 醫院送餐的時間很準時 東西滿好吃的。
• 20:30 新手爸媽去NICU看禾泰寶寶，寶寶已經卸下管子了～ 他滿頭濃密的黑髮 成了護士們的焦點 護士說禾泰已經喝了90cc的配方奶！！！生理狀況很好， 我抱著寶寶一會兒感受彼此的體溫。 爸爸跟護士處理文件。
• 23:45 禾泰寶寶在午夜前回到我的房間，護士說她幫他洗過澡餵飽了才回來的～

Sep 19, 2019

• 03:00 護士囑咐每三個小時要起來親餵母奶 （最算寶寶在睡 護士也會要你叫寶寶起床 他們非常非常認真地執行！簡直要媽媽的命～～～）。
• 06:00 每三個小時要起來親餵母奶 媽媽好睏喔。
• 09:00 每三個小時要起來親餵母奶 禾泰都只喝右邊的奶～ 左邊都不想喝。
• 09:30 檢驗師來量禾泰的聽力 PASS頒發通過證書一張。
• 09:45 攝影師來幫禾泰還有我們全家拍照 寶寶皺皺的 一系列的紀錄在醫院的點滴回憶 （照相是免費的，事後看照片喜歡再買，怎麼有種強迫被推銷的感覺，雖然Package有點貴，但我還是買了! 因為我喜歡當下的Moment，還好我有準備漂亮的媽媽裝～）。
• 12:00 每三個小時要起來親餵母奶。
• 14:00 米媽想要吃Pizza 這家醫院有在這裡生產可以去隔壁的Mamma Lucia (14921 Shady Grove Rd., Rockville, MD) 吃免費的大Pizza (topping for cheese only 要加其他的要再加錢！！！)   
• 15:00 每三個小時要起來親餵母奶。
• 18:00 每三個小時要起來親餵母奶。
• 21:00 每三個小時要起來親餵母奶。

Sep 20, 2019

• 00:00 每三個小時要起來親餵母奶。
• 03:00 每三個小時要起來親餵母奶 抱來抱去好麻煩 我就這樣抱著寶寶睡到天亮 怕小孩掉出來 ，就直接塞在我的衣服裡面 (跟我skin to skin 真的跟袋鼠一樣) 直到下一餐親餵 因為媽媽真的好睏。 
• 06:00 每三個小時要起來親餵母奶。
• 08:00 醫院早餐送到，不得不說這家醫院的餐點都真的很好吃～ 因為我都吃光光～ 都是免費的還可以點很多跟老公一起吃～ 所以ㄏ出院前我們都沒有花到錢吃飯～ （雖然朋友一直問有沒有需要在外面帶餐點來，真的都不需要喔～ 我們其實回家前還外帶了很多蘋果汁）。
• 09:00 每三個小時要起來親餵母奶 早晚班護士交班 跟我說我等等要Check out 的事 ，今天早上是位資深的護士菲律賓人，幫我提點了爸爸要注意的事， 因為爸爸都拿手機在學怎麼照顧寶寶，護士就說 你放下手機 我教你動手做，也交代爸爸要多幫媽媽（我真的好感動～）。
• 09:30 小兒科醫生來做 最後的問診 並且交代在NICU的所有報告。
• 10:00 來了一位Manager問我們護士服務的狀況，並感謝我們來到他們的醫院。 接著問我有沒有問題～我提到我的寶寶只喝一邊的奶頭，我很困擾，他馬上提議我可以請教哺乳專家，一通電話過去，等等她就會來我的房間（這個保險也有Cover的喔～要善加利用！)
• 10:30 哺乳專家很認真的協助我餵左邊的奶頭，換了很多姿勢，就是要小寶寶習慣怎麼Latch？ 收穫良多！ 這家醫院專家很多 一通電話馬上到 真的好貼心。
• 11:00 資深的護士來幫我打Flu Shot 給我一份割包皮的醫生名單～ 好像現在美國婦產科醫生怕有糾紛都不再受理幫小寶寶割包皮 如果想 要動手術的父母親要自費去外面找專科醫生弄～ （我們回到家後 ，考慮好久最後來是沒割包皮！)
• 12:00 打包行李要準備回家～建議可以跟護士多拿點配方奶跟尿布，他們都很樂意讓家長帶些在身上回家去！這些都是保險cover的。
• 12:30 離開生產中心，做最後的check out 確定拿到1. 醫院出生證明 2.馬里蘭州出生證明的申請單 3. Bill 收據畫押 寶寶的腳環會在門口再次檢查爸爸媽媽跟寶寶的標籤後，確定無誤就會解開，然後他們會檢查寶寶是否有正確安全的坐在汽座裡，隨同一位護士送我們上車離開醫院   ～ 貴賓級的服務 感受真的很好。

到底我們花了多少錢生了一個美國寶寶呢？

數週之後，醫院帳單就陸續來了！來看看我們花了多少錢？根據我收到的帳單內容，在沒有保險的情況下，自然生產一個寶寶花費開銷是大約$27000美金左右！這個數值跟官方數據非常接近，但我家的狀況少了$3000美金。
那麼在有健康保險的情況下呢？在看這些數值之前，我必須先強調，這是建立在被保險人都沒有其他醫療花費的情況下，我跟我先生，平常除了一年一次的Physical Exam加上我的產檢有兩次Copay (各30元)，所有Deductible(自付額) 都是在醫院生小孩的時候產生的。 

然後，仔細地算了一下Plan B 低Deductible的計畫下，我們的加購成本花費就將近4857.6美金，所以整個生完孩子花費約6500美金。比原本公司提供的Plan A省了只有222.4美金而已 哈哈！但還是有省到啦～也買得很心安～ 因為有這樣計算過，我可以很清楚我們家的狀況，只要保持運動的習慣，維持好的身體狀況，預計5年內應該不需要使用低Deductible的計畫，除非生二胎

所以，一到隔年2020年，我們家就馬上換成 High Deductible 的計畫，同時開設「HSA 健康儲蓄帳戶來當家庭省稅工具」真的是現階段最合適我們家的醫療保險規劃了。 

總之，在美國生孩子真的需要有健康保險，槓桿約有四倍大～希望我的分享可以幫助大家做選擇跟規劃，把家裡需求狀況理一理，做個實際演練～根據每一年家裡的變動 (如果是有做好規劃的話)，適時調整健康保險內容～把錢存在合適的地方～省什麼都不如省稅！你們也同意這個說法嗎？同意的話，就趕快行動吧。