有無健保-在美國生孩子要花多少錢?

by Michelle Lin
2 comments

大家都知道在美國生小孩非常地花錢, 根據官方統計,如果是在沒有保險的情況下自然產,平均要花上$30,000美金,而剖腹產是$45,000美金,相較歐洲那些已開發的國家,最多只要$4000美金來看真的是挺嚇人的!所以想要在美國生孩子的話,家裡有一份「健康保險」是非常重要的。

網路上有好多文章提到來美國生孩子的花費,但都好像沒有什麼人分享「人在美國有公司提供的保險要怎麼選?」2018年底,因為我的年紀也不小,同年的秋天結婚後我們就開始計畫有小寶寶了,為了做足準備,我跟老公也把公司所提供的保險計畫內容書,仔細地研究了好久 然後趕在Open Enrollment前決定好換掉公司的 Basic Plan (就簡稱Plan A)。然後,每個月從工資裡多付 $404.8 USD (此金額是根據我們夫妻各自的年紀所得到的; 如果你才20出頭就會比這個價格便宜) 加購升級成CareFirst 最高等級的 Health Blue Advantage Platinum 500 Plan (就簡稱Plan B) 。

老實說我們心裡都沒有底,但擔心有很多突然的狀況,也擔心有可能會傾家蕩產,所以就這麼弄了~看到這裡,你們是不是跟我們一樣覺得這應該是滿合理的選擇,應該可以省下了不少錢吧?至少省個好幾千之類的吧?總之,讓我們時光穿梭回到我生產那天的情形。

每年的Open Enrollment 時段(通常是前一年的11/15到12/15,有些州可以延到新保險開始當年的1月底)是一般狀況購買新保险內容或換掉舊保險的時期。除非你有突然失業、搬家、结婚、喪偶、生小孩或领養小孩等重大生活轉變需要申请健康保險,就不受限於 Open Enrollment 的期限规定。

健保小常識

想了解我在美國自然產的經歷嗎? 文字有點口語瑣碎請慎入!

禾泰寶寶是2019年初秋在 Adventist HealthCare Shady Grove Medical Center出生的, 這是在馬里蘭州,深受婦產科醫生跟媽媽們好評的一家醫院~簡單地說,醫院真的是把疲憊的媽媽照顧地服服貼貼 舒舒服服的。

禾泰是個接近足月出生的孩子,在37至39週的期間,我開了1.5指,但卻沒有任何產兆~~~ 在滿39週當天,就是最後一次產檢日,我的OB婦產科醫生發現我的羊水過少,必須馬上住院催生 (說這樣的情況 胎兒會慢性缺氧)。

首先,醫生告知我們回家洗個澡, 簡單地吃點東西,然後火速去醫院報到…
但一離開婦產科診所,屆時午餐時間,我老公提議說: 「走我們去吃個巴西烤肉~吃飽吃撐再去生孩子」
雖然,我吃得非常緊張,但也因為真的肚子好餓啊!就去吃了~~~吃到一半,在診所上班的好友媽媽就打電話來:「你們去醫院了嗎? 醫院的人說你們怎麼還沒到?」

        我:「心想!天阿, 我們還在外面吃巴西烤肉~ 我們馬上回家收捨!」        老公:「依舊老神在在,直說不用擔心啦~都安排好了!就會有我們的床位~」        我:「我們還是速速吃飽 回家洗澡 趕去醫院啦~」       老公:「慢慢吃~慢慢吃~巴西烤肉要好好品嚐!」 準備離開家門時,就接到第二通醫生親自打電話來了:「媽媽,你們不會還在家裡吧?!」        我:「我們要出門了…但其實我們還是先跟阿姨打招呼說要去生兒子了。」大家應該可以感受到,我們一家都是慢條斯理的,一點都不急。我老公對著肚子裡的兒子說:「想要讓媽媽吃飽,優雅地去醫院催生。」 

Sep 17, 2019

  • 10:30 婦產科門診。
  • 11:30 醫生安排催生。
  • 12:00 – 14:00 吃巴西烤肉。
  • 14:00 – 15:00 回家洗澡 收捨東西。
  • 15:30 到醫院 Check In。
  • 16:00 住進生產病房。 
  • 18:00 護士幫我弄好點滴//在肚子上綁上兩條帶子//一條是測量禾泰寶寶的心跳 //另一條是測量子宮收縮的頻度跟強度。
  • 18:30 我的婦產科醫生來到病房問候我的情況,並且幫我塞催生藥(一條很像棉條的東西; 一種前列腺素E2, Prostaglandin E2, 藥名dinoprostone,功能是用來引產的陰道塞劑,主要作用在軟化子宮頸,, 並會漸漸引起陣痛。 醫生讓我好好休息,說我八點以後還是可以吃飯,並且預測我可能到隔天才會有明顯的反應。    
  • 20:30 朋友帶晚餐來給我們吃,不知道是不是中午吃太飽,還是太緊張,我一點胃口都沒有。
  • 21:30 吃到一半 我就破水,真的一攤水一直流一直流,馬上按鈴叫護士。 
  • 22:00 劇烈陣痛~痛~痛~痛~痛~ (宮縮指數有60-70) 天阿! 我要打Epidural Anesthesia 默默地縮在枕頭的一邊等老公送朋友出去回來陪我。
  • 23:00 度秒如年地,終於等到麻醉師了! 打完針之後如釋重負地飛上天了。

 Sep 18, 2019 

  • 00:00 換了護士 休息睡覺。
  • 01:00 內診 檢查開指(7公分多了~護士說我真的開得很快,應該跟我孕期努力地做運動有關)。
  • 04:00 內診 檢查開指  (開約9公分~ 實在越來越痛,我請求麻醉師來加重劑量) 。
  • 05:00 禾泰寶寶,心跳升到180以上,媽媽我開始出現,無痛分娩所引起的發燒, 護士幫我打退燒藥,老公一邊用冰塊幫我降溫。
  • 07:30 終於退燒~寶寶心跳恢復到150 ; 宮縮指數來到80-90 很有規律也很痛。
  • 08:15 內診 檢查開指 (開9公分多一點,但醫生說要再等等 要全開)。
  • 08:45 醫生宣布開10cm 要開始生了  —— 等宮縮 – 休息 – 強烈宮縮 push 1 2 3 …10 就這樣折騰了快三小時//我一度push到想睡覺 (因為我有12個小時以上未進食 當下很口渴也很累~)接下來在最後10-15 分鐘的時候,兒子頭在卡在陰道口測不到心跳,最後都不等宮縮 ,醫生一直讓我Push 1 2 3……… 媽媽還有力嗎? PUSH~~~~~~~~~ PUSH~~~~~~~~~ PUSH~~~~~~~~
  • 11:28 古溜一下,有一個好重暖暖濕濕的小東西,丟在我身上 — 終於生出來了 7lb7oz (3360g), 52cm的禾泰寶寶~兒子因為生產過程臍帶繞頸,肺部有點積水,突然間湧進約15位醫護人員包含一位小兒科醫生,我躺在床上擔心著另一頭,下面還感受得到醫生一針一針地縫合我的不規則的撕裂傷(美國醫生現在提倡不剪陰道口),老公緊緊地握著我的手,不知道該不該可不可以過去幫小孩拍照…我的婦產科醫生一直安撫我說,不是大問題,不要太擔心…. 沒事的媽媽,有點積水所以哭聲有點怪怪的,要去趟National Intensive Care Unit (NICU) 檢查…再送去NICU之前我短暫地跟兒子skin-to-skin抱抱,全家照了張相,兒子就被推走了… 留下滿是不捨跟錯愕的新手爸媽。
  • 13:00 醫生護士都離開生產病房,待麻醉師把我身上的注射裝置卸下,還有護士會卸下我的尿管!之後我休息了一陣子,來了一位友善的黑人護士要帶我去新的病房,即所謂 Mother and Baby Room(美國都是母嬰同房)去之前我要求去看一下 在NICU的禾泰寶寶 。
  • 14:00 看著他全身插滿管子真的很不捨,小兒科醫生出現跟我們解釋,禾泰的呼吸再調整之後,很快就恢復正常 ,所有生理指數正常,讓我們不用擔心。 寶寶需要在NICU再觀察12hr ,如果沒有什麼大問題 ,寶寶會送回我房間。 
  • 15:00 來到了新病房,我的雙腳沒力,有一位值班的護士,已經在等候我回病房了!給我帶了一組Medela Hospital Level Breast Pump ,然後 講解如何使用並強調我每三個小時都要Pump 15分鐘一個循環;  如果我需要如廁,她說她會協助我,並且要我紀錄我的排尿量; 同一時間,她教我怎麼上藥,使用冰敷袋跟穿超大尿布巾(真的全身沒力還要努力讓自己排出尿 ,因為麻醉的關係,真的是舉步維艱地要兩個人扶著回到床上)我吃了點午餐 就昏睡過去了老公也累壞了。
  • 18:00 醫院送餐的時間很準時 東西滿好吃的。
  • 20:30 新手爸媽去NICU看禾泰寶寶,寶寶已經卸下管子了~ 他滿頭濃密的黑髮 成了護士們的焦點 護士說禾泰已經喝了90cc的配方奶!!!生理狀況很好, 我抱著寶寶一會兒感受彼此的體溫。 爸爸跟護士處理文件。
  • 23:45 禾泰寶寶在午夜前回到我的房間,護士說她幫他洗過澡餵飽了才回來的~

Sep 19, 2019

  • 03:00 護士囑咐每三個小時要起來親餵母奶 (最算寶寶在睡 護士也會要你叫寶寶起床 他們非常非常認真地執行!簡直要媽媽的命~~~)。
  • 06:00 每三個小時要起來親餵母奶 媽媽好睏喔。
  • 09:00 每三個小時要起來親餵母奶 禾泰都只喝右邊的奶~ 左邊都不想喝。
  • 09:30 檢驗師來量禾泰的聽力 PASS頒發通過證書一張。
  • 09:45 攝影師來幫禾泰還有我們全家拍照 寶寶皺皺的 一系列的紀錄在醫院的點滴回憶 (照相是免費的,事後看照片喜歡再買,怎麼有種強迫被推銷的感覺,雖然Package有點貴,但我還是買了! 因為我喜歡當下的Moment,還好我有準備漂亮的媽媽裝~)。
  • 12:00 每三個小時要起來親餵母奶。
  • 14:00 米媽想要吃Pizza 這家醫院有在這裡生產可以去隔壁的Mamma Lucia (14921 Shady Grove Rd., Rockville, MD) 吃免費的大Pizza (topping for cheese only 要加其他的要再加錢!!!)   
  • 15:00 每三個小時要起來親餵母奶。
  • 18:00 每三個小時要起來親餵母奶。
  • 21:00 每三個小時要起來親餵母奶。

Sep 20, 2019

  • 00:00 每三個小時要起來親餵母奶。
  • 03:00 每三個小時要起來親餵母奶 抱來抱去好麻煩 我就這樣抱著寶寶睡到天亮 怕小孩掉出來 ,就直接塞在我的衣服裡面 (跟我skin to skin 真的跟袋鼠一樣) 直到下一餐親餵 因為媽媽真的好睏。 
  • 06:00 每三個小時要起來親餵母奶。
  • 08:00 醫院早餐送到,不得不說這家醫院的餐點都真的很好吃~ 因為我都吃光光~ 都是免費的還可以點很多跟老公一起吃~ 所以ㄏ出院前我們都沒有花到錢吃飯~ (雖然朋友一直問有沒有需要在外面帶餐點來,真的都不需要喔~ 我們其實回家前還外帶了很多蘋果汁)。
  • 09:00 每三個小時要起來親餵母奶 早晚班護士交班 跟我說我等等要Check out 的事 ,今天早上是位資深的護士菲律賓人,幫我提點了爸爸要注意的事, 因為爸爸都拿手機在學怎麼照顧寶寶,護士就說 你放下手機 我教你動手做,也交代爸爸要多幫媽媽(我真的好感動~)。
  • 09:30 小兒科醫生來做 最後的問診 並且交代在NICU的所有報告。
  • 10:00 來了一位Manager問我們護士服務的狀況,並感謝我們來到他們的醫院。 接著問我有沒有問題~我提到我的寶寶只喝一邊的奶頭,我很困擾,他馬上提議我可以請教哺乳專家,一通電話過去,等等她就會來我的房間(這個保險也有Cover的喔~要善加利用!)
  • 10:30 哺乳專家很認真的協助我餵左邊的奶頭,換了很多姿勢,就是要小寶寶習慣怎麼Latch? 收穫良多! 這家醫院專家很多 一通電話馬上到 真的好貼心。
  • 11:00 資深的護士來幫我打Flu Shot 給我一份割包皮的醫生名單~ 好像現在美國婦產科醫生怕有糾紛都不再受理幫小寶寶割包皮 如果想 要動手術的父母親要自費去外面找專科醫生弄~ (我們回到家後 ,考慮好久最後來是沒割包皮!)
  • 12:00 打包行李要準備回家~建議可以跟護士多拿點配方奶跟尿布,他們都很樂意讓家長帶些在身上回家去!這些都是保險cover的。
  • 12:30 離開生產中心,做最後的check out 確定拿到1. 醫院出生證明 2.馬里蘭州出生證明的申請單 3. Bill 收據畫押 寶寶的腳環會在門口再次檢查爸爸媽媽跟寶寶的標籤後,確定無誤就會解開,然後他們會檢查寶寶是否有正確安全的坐在汽座裡,隨同一位護士送我們上車離開醫院   ~ 貴賓級的服務 感受真的很好。

到底我們花了多少錢生了一個美國寶寶呢?

數週之後,醫院帳單就陸續來了!來看看我們花了多少錢?根據我收到的帳單內容,在沒有保險的情況下,自然生產一個寶寶花費開銷是大約$27000美金左右!這個數值跟官方數據非常接近,但我家的狀況少了$3000美金。
那麼在有健康保險的情況下呢?在看這些數值之前,我必須先強調,這是建立在被保險人都沒有其他醫療花費的情況下,我跟我先生,平常除了一年一次的Physical Exam加上我的產檢有兩次Copay (各30元),所有Deductible(自付額) 都是在醫院生小孩的時候產生的。 

所謂的Deductible (自付額),即投保人必須先為自己支付一定數額的醫療費用,保險公司才會開始報銷之後產生的醫療帳單。Deductible 的計算是以年度為單位,投保人每一年都必須重新支付該款項。通常來說,Deductible 越高的保險計畫,保費越低,有些人覺得自己身體健康,可以選擇高Deductible的計畫節省保費,但其實還是應該先衡量一下自己的經濟能力,確定自己在意外發生時真的能夠承擔高額的 Deductible。

健保小常識

然後,仔細地算了一下Plan B 低Deductible的計畫下,我們的加購成本花費就將近4857.6美金,所以整個生完孩子花費約6500美金。比原本公司提供的Plan A省了只有222.4美金而已 哈哈!但還是有省到啦~也買得很心安~ 因為有這樣計算過,我可以很清楚我們家的狀況,只要保持運動的習慣,維持好的身體狀況,預計5年內應該不需要使用低Deductible的計畫,除非生二胎

所以,一到隔年2020年,我們家就馬上換成 High Deductible 的計畫,同時開設「HSA 健康儲蓄帳戶來當家庭省稅工具」真的是現階段最合適我們家的醫療保險規劃了。 

 Copay 是在一般看病、拿藥時投保人需給付的定額費用,金額會依各健保計畫而有所不同,多餘的醫療支出則由保險公司承擔。

健保小常識

總之,在美國生孩子真的需要有健康保險,槓桿約有四倍大~希望我的分享可以幫助大家做選擇跟規劃,把家裡需求狀況理一理,做個實際演練~根據每一年家裡的變動 (如果是有做好規劃的話),適時調整健康保險內容~把錢存在合適的地方~省什麼都不如省稅!你們也同意這個說法嗎?同意的話,就趕快行動吧。

2 comments
6

You may also like

2 comments

Lilian February 2, 2021 - 5:55 pm

真是辛苦媽媽了!前陣子第二胎剖腹,因為自己保險的deductible變多了,還是有10%要自費,整體下來也是三千多鎂!

Michelle Lin February 3, 2021 - 6:09 am

哇 所以你們比我們省了一半耶~ 是因為你是醫院的工作人員, 保險內容比較好嗎?

Comments are closed.