不管是什麼文化背景,死亡及遺產問題一直是大家避諱的話題。
前些日子,我推著一輛巨大的黑色嬰兒車走進一家咖啡店,巧遇了一位老朋友薇絲,她 30 歲剛從研究所畢業,靠著當保姆和自由職業的收入來支付房租。
薇絲的筆記型電腦放在餐桌上,她全身上下散發著緊張的氛圍。 她對我說:「我不知道該怎麼辦!」她正煩惱著如何與她的祖父母談論關於遺產的問題。 她在美國已經是第四代移民了,她擔心著祖父母死後她的媽媽會怎麼樣?關於遺產他們有什麼計劃?
其實,薇絲只是將被巨大金融浪潮席捲的近數百萬美國人中的一員。根據波士頓大學財富與慈善中心最近的一項研究顯示:未來 30 年中,預計將有近 58 萬億美元的財富會以繼承的形式從戰後嬰兒潮的這一代,轉手給年輕的下一代,而這將會是「歷史上最大的財富轉移」。社會學家指出,此一波財富轉移將會造成社會經濟分配極度不均,故美國政府近來頻頻調整聯邦遺產稅及贈與稅,其實就是為了穩定經濟平衡。
巨大的財富轉移將使下一代有更多的錢可以花,從而導致高等教育學費、保險費和房價都上漲。
在咖啡店裡,對我來說財富轉移對社會經濟影響似乎遙不可及,但薇絲的焦慮卻是直接而真實的。她的父親在她 11 歲時去世,爸爸留下來的遺產大部分用於償還約 300,000 美元的債務,從那時起,薇絲的祖父母便在她家庭的財務狀況中發揮了強大的支持作用。所以,她想知道當她的祖父母去世時,誰會幫助她的母親?以及她是否需要提供母親經濟支持。她會不會繼承一些財富?能持續多久?但這些問題仍然沒有答案。
這個故事背後深遠的啟發
金錢,無論是遺產、薪水還是支付賬單,經常出現在我們的生活中,但很少成為話題。
金融財務顧問蘇珊·布羅斯曾說:「人們不知道如何談論金錢,是因為人們從未真正聽過完整的對話。社會中,談論金錢被認為是不正確的。與性和其他話題不同,關於金錢的對話很少出現在電影、電視和流行文化中。所以,圍繞金錢的共同語言目前尚未形成。」
布羅斯也說:「唯一一次聽到人們談論金錢是在他們獲得樂透、獎金和加薪的時候。」
這些故事在美國各處分分秒秒都在發生著,人們不能對歷史上最大的財富轉移保持沉默,因為它將影響著我們未來的錢包、福利跟整體社會經濟的分配。
統計數字顯示,整個美國社會只有 22% 的孩子會獲得遺產,有錢人的下一代將變得更有錢。
By New York Times
那麼身為美國新移民家庭的我們,該怎麼辦?
妳/你有想過為孩子、下一代、下下一代留下什麼嗎? 該怎麼在還沒致富的情況下,為自己的孩子、孫子和他們的下一代創造遺產呢?百萬寶貝養成計畫 (Million Dollar Baby Strategy) 是一種現代人常用的傳承資產的理財策略,想知道更多關於百萬寶貝養成計畫的知識及應用嗎?
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